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財務目標設立&達成

風險規劃

『明天與意外不知道哪一個先到』，我們都希望能夠安穩且富足地度過人生各個階段，因此做好萬全的準備來應對無法預測的意外，並且在有限的預算裡，能夠獲取最充足的保障。

理財目標設定

『你不理財，財不理你』，在人生的各個階段裡，需要針對不同的理財目標，制定好策略，選取最為穩健的金融工具來協助達成，為追求較佳效率，良好的紀律與正確投資方式就會非常重要！

初入職場

風險規劃

初入職場的社會新鮮人，開始有正職收入之餘，要逐步建構相關的保險意識，為長遠未來做準備，並且運用有限的預算，建構較高的保障。我們的建議如下：

  • 意外傷害保險：
    可向壽險公司(保證續保機會高)，亦可向產險公司(保費較為便宜，不一定續保)申購。
  • 健康醫療保險：
    目標以重大疾病、癌症險等進行規劃，因為此類疾病發生，通常超出所能承受範圍，且可能連累家人，風險規劃應先轉嫁本身無法承受的風險。倘若預算有限，可以考慮相對價格較低廉的實支實付醫療險。

理財目標設定

  • 初入職場意味著開始為自己負責，預留3個月左右的生活費用，放在只進不出的帳戶。
  • 培養每月的固定儲蓄金額，可以設立自動薪轉機制，更為輕鬆存錢。
  • 投資一定比例於有潛力的高增長市場，雖然承受一定的風險，但可尋求較高的報酬。

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  範例一

成家立業

風險規劃

與另一半共組家庭之後，要為彼此互相負責，共同承擔可能面對的風險，另外，此階段可能衍生較多的支出，如租屋成本、房屋貸款、車貸、生活費用等。我們的建議如下：

  • 增加壽險額度，且額度必須足以支付剩餘貸款，有能力者，可再加上3-6個月的家庭生活費用。
  • 更充足的醫療相關保險，將保障範圍擴增，或是提高額度以因應。

理財目標設定

  • 進行財務控管，個別設立專款專用帳戶。
  • 設定短中長期的財務目標，年期及金額等須明確標示出來。
  • 做好資產配置，適時搭配波動度較低的理財方式，以分散風險。

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  範例一

養育子女

風險規劃

家長應趁小孩出生之際，重新檢視自己的保障是否有調整的空間，與此同時，替小孩建立較為基礎的保障，因應未來之用。我們的建議如下：

  • 小孩醫療相關保障的建立。
  • 家長醫療相關保險補強。
    (因應不同職業及家族病史，可以額外增加失能險、癌症險，若是先前尚未設立重大疾病險，應在此階段趕緊補強)
  • 壽險額度檢視，適度增加。

理財目標設定

  • 控制支出，進行小孩相關衍生費用帳管。
  • 預備孩童10至15年後衍生的教育費用，或其他費用。
  • 顧了小孩，家長容易忽略自己本身，檢視未來的退休生活費用是否足夠，並且開始建立良好穩定的現金流。

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  範例一
  範例二

樂活退休

風險規劃

隨著年紀增長，會面臨許多不同的狀況，健康方面的支出，因為疏忽而產生的意外狀況所衍生的費用等，以及老年照護等議題。我們的建議如下：

  • 適時增加意外傷害保險額度。
  • 足以支應疾病所衍生費用的保障規劃，如重大疾病、癌症、長照等。
  • 設立DNR（預立安寧緩和醫療意願書）。

理財目標設定

  • 檢視資產組合，減少波動度較高的理財方式。
  • 理財以對抗通膨，以及能穩定增值方式為主。
  • 身後財產移轉，及相關分配議題，應該提前考量，避免未來紛爭。

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  範例一
  範例二

第一桶金

理財目標設定

  • 減少不必要的支出，增加儲蓄金額。
  • 善用AB帳戶的概念，養成無痛儲蓄習慣。
  • 若有獎金分配，亦應分配部份比例於儲蓄帳戶裡。
  • 檢視資金來源是否充足，可以增加業外收入方式累積，或是換取薪資福利較佳之工作。

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  範例一

旅遊基金

理財目標設定

  • 設定好年紀，及每年欲享有的旅遊支出金額。
  • 旅遊支出金額應包含購物等相關費用。
  • 選擇穩定增值的理財方式進行旅遊基金規劃，避免波動度太高，造成虧損。

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  範例一